نوّه عبدالله بن محمد الشماسي نائب أول للرئيس ورئيس مجموعة الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات المالية في بنك الجزيرة في حوار أجرته معه «الرياض» بالدور الذي يضطلع به برنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، مشيرا إلى أن البرنامج أوجد إطارا يحدد وينظم العلاقة التي تنشأ بين الأطراف كجهة كافلة وضامنة مما أدى إلى زيادة المحفظة التمويلية وازدهار حركة الإقراض لقطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مضيفًا أن البنك يهتم بالأنشطة ذات القيمة المضافة التي تخدم الوطن ويمنح الأولوية للأنشطة الحديثة الناشئة التي في طور التأسيس ومدعومة من قبل برنامج كفالة وكذلك الأنشطة النسائية. وأشار نائب أول للرئيس ورئيس مجموعة الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات المالية في بنك الجزيرة إلى أن قطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة يمثل اليوم إحدى أبرز الركائز الرئيسة للتنمية الاقتصادية المنشودة لذلك يولي بنك الجزيرة اهتماما خاصا بهذا القطاع الواعد الذي يشكل نسبةً كبيرة من حجم المشروعات في المملكة حسب آخر الإحصاءات، حيث تم تضمين استراتيجية البنك لتغطي هذا القطاع عبر برنامج كفالة والبرامج الداعمة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، وتقديم برامج أكثر تخصصاً وابتكارا وفقا لأرقى معايير الخدمة. وهذا نص الحوار: بنك الجزيرة يقدم خدماته عبر «كفالة» والبرامج الداعمة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة بأسلوب متخصص ومبتكر وفقا لأرقى معايير الخدمة * يعتبر قطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من أسرع القطاعات الاقتصادية نمواً في المملكة.. فما المعايير التي يضعها البنك لحصول تلك المؤسسات على التمويل اللازم لتغطية احتياجاتها ومتطلباتها؟ - تلعب المنشآت الصغيرة والمتوسطة دوراً مؤثراً في دعم الاقتصاد الوطني لكونها أداة فاعلة في التنمية الاقتصادية والاجتماعية، ومن منطلق أهمية هذا القطاع وتطبيقا لتوجهات الحكومة الرشيدة متمثلة بوزارة المالية ومؤسسة النقد العربي السعودي يعتمد البنك على معايير التمويل بناء على الشريعة الإسلامية ويجب أن يتوافر في العميل بعض المتطلبات تضمن باذن الله نجاح المشروع واستمراره مع المحافظة على الحد الأدني للمخاطر وتتمثل في: الكيان القانوني، الخطة الاستثمارية (دراسة الجدوى الاقتصادية)، معيار المخاطر «درجة المخاطر»، معيار الكفاءة الفنية «الخبرة والمعرفة»، معيار كفاءة القوائم المالية (قائمة الدخل وقائمة المركز المالي)، فضلاً عن معايير أخرى حسب طبيعة كل نشاط (خدماتي، صناعي، تجاري). * ما هي أبرز الخدمات المصرفية التجارية التي يقدمها بنك الجزيرة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة؟ - توفر المصرفية التجارية الحلول والمنتجات المتخصصة للشركات التي يمكن تكييفها لتناسب احتياجات عملائنا من خلال شبكة فروع البنك المنتشرة في مختلف أنحاء المملكة، وتقدم المجموعة المصرفية التجارية بالبنك باقة متكاملة من الخدمات، كما تساعد في إنجاز المعاملات المصرفية المختلفة مثل خطابات الضمان والاعتمادات البنكية والقروض والتسهيلات وغيرها. * تشكل الخدمات المصرفية الإسلامية في بنك الجزيرة عنصراً مهماً وحيويًا في مختلف قطاعات البنك. فما أبرز الخدمات المصرفية الإسلامية التي يقدمها البنك للقطاع المصرفي التجاري؟ - طرح البنك عدداً من المنتجات المصرفية الإسلامية في مجال التمويل، حيث يؤمن البنك بأهمية جودة وتوافق المنتجات مع احتياجات عملائنا، ويقدم البنك دوماً لعملائه الصيغ التمويلية الإسلامية التي أقرتها الهيئة الشرعية في بنك الجزيرة والتي تشمل صيغ التمويل الإسلامية المعروفة وهي: المرابحة، المشاركة، بالإضافة إلى تمويل المستخلصات والتي تتضمن: الإجارة، التورق التمويلي، جاري مدين إسلامي والذي يعتبر منتجاً فريداً من نوعه بالمقارنة بالمنتجات الأخرى في البنوك الإسلامية، منتجات إدارة النقد بما في ذلك المنتجات الإلكترونية، والمنتجات التجارية (الضمانات المالية وسندات الاعتماد بأنواعها). كما أطلق بنك الجزيرة مؤخراً خدمة جديدة عبر الجزيرة أون لاين لعملاء المؤسسات التجارية الفردية والتي تتيح لتلك الشريحة من العملاء من التعامل إلكترونيا مع البنك في متابعة العمليات على الحساب الجاري وبطاقات الائتمان وأيضاً تنفيذ العديد من العمليات المصرفية بسهولة وسرية وسرعة تامة خلال الأربع والعشرين ساعة وعلى مدار السنة عبر موقع البنك دون الحاجة لزيارة الفرع على سبيل المثال التحويل الداخلي والخارجي، سداد الفواتير، المدفوعات الحكومية الإلكترونية وتنشيط المستفيدين. * بنك الجزيرة شريك رئيسي في المشروعات التي يقوم برنامج كفالة تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بتمويلها.. فما أهم القطاعات التي يمنحها البنك الأولوية في الحصول على التمويل بواسطة البرنامج؟ - يستهدف بنك الجزيرة جميع القطاعات التي تتوافق مع برنامج كفالة ويهتم البنك بالأنشطة ذات القيمة المضافة التي تخدم الوطن ونسعى جاهدين لأن نكون شركاء مع عملائنا لبناء اقتصاد متين، كما تعطى الأولوية للأنشطة الحديثة الناشئة التي في طور التأسيس بدعم من قبل برنامج كفالة وكذلك الأنشطة النسائية. كما أن بنك الجزيرة أسس عدة مراكز إقليمية متخصصة في كبرى مدن المملكة تختص بخدمة المشاريع الناشئة التي تنضوي تحت قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة الصغيرة لكي يصل الشباب من خلالها بسهولة إلى طيف متكامل من الخدمات المتخصصة التي تتفهم احتياجات هذا القطاع وتطلعاته وتقدم بواسطة نخبة من الموظفين الأكفاء. * ما تقييمكم للنجاح الذي حققته المشروعات التي مولها البنك بالتعاون مع البرنامج؟ - قام بنك الجزيرة بتمويل عدد من المشروعات الناشئة بالتعاون مع برنامج كفالة حيث أصبحت اليوم من المنشآت الناجحة في مجالها بتوفيق من الله وبدعم البنك تحت مظلة برنامج كفالة. * كيف تنظرون إلى ما حققه برنامج «كفالة» من نجاحات؟ - برنامج كفالة خلق توازناً بين المقرضين والمقترضين لتغطية مخاطر قروض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، فقد أوجد إطاراً يحدد وينظم العلاقة التي تنشأ بين الأطراف كجهة كافلة وضامنة بنسبة 80% من قيمة التمويل وأدى ذلك إلى زيادة المحفظة التمويلية وازدهار حركة الإقراض لقطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة. * هل هناك قائمة «سلبية» لقطاعات معينة يحجم البنك عن تمويلها؟ ولماذا؟ - بنك الجزيرة يعمل من خلال منظومة من المعايير الائتمانية والمرتبطة بإقراض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة وحسب نتائج تلك المعايير الائتمانية يتم إقراض العميل أو رفض طلبه، أما ما يتعلق بوجود قائمة سلبية محددة فإن بنك الجزيرة جزء من منظومة عمل تعمل وفقا لمعايير مؤسسة النقد والتي من خلالها يقوم البنك بتحديد نسب ائتمانية لكل قطاع مع مراعاة أن تكون المنشأة غير مدرجة في القوائم المحظورة. * ما أبرز الخطط والبرامج التي وضعتموها لتطوير أعمال إدارة الخدمات المصرفية التجارية ولترسيخ ما حققته من نجاحات؟ - انطلاقاً من حرص البنك على تطوير أعمال الإدارة والحفاظ على العملاء والوصول لأكبر شريحة مستهدفة قام بنك الجزيرة بتأسيس إدارة الخدمات المصرفية التجارية كإدارة مستقلة ومتخصصة في تقديم خدمات تمويلية متنوعة تتماشى مع مختلف احتياجات هذه الشريحة ونظراً لما تحمله هذه الإدارة من أهمية قام البنك بتوظيف كادر متخصص لدعم عملياتها التمويلية بكافة مستوياتها من خلال تقديم الاستشارات المتخصصة وتحديد الاحتياجات التمويلية بشكل سليم في مختلف الخدمات التمويلية والمصرفية للقطاعات المستهدفة بما يتلاءم ومتطلبات العملاء، ويعمل البنك على افتتاح المزيد من الفروع بهدف تأسيس نقاط ومراكز أعمال في المناطق التي لم تغطَ من قبل البنك بشكل تدريجي ليكون الانتشار مواكباً لزخم الأعمال حسب المناطق، إضافة إلى تعزيز ومساندة شبكة الفروع الموزّعة في كافة أنحاء المملكة. أول بنك سعودي يمول ثلاث منشآت صغيرة ومتوسطة باستخدام برنامج تقييم كرّمت الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية "سمة" بنك الجزيرة كأول بنك سعودي يمول 3 منشآت في قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة باستخدام برنامج تقييم، وهو المشروع الذي دشنته "سمة" واستكملت مرحلته الثانية بشكل كامل، وسلم جائزة "سمة" محافظ مؤسسة النقد العربي السعودي د. فهد بن عبدالله المبارك. من جهته عبّر الرئيس التنفيذي لبنك الجزيرة نبيل الحوشان عن شكره وتقديره لمحافظ النقد على دعمه وتشجيعه لكافة المبادرات الخاصة بدعم وتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، مشيراً أن حضوره لورشة العمل الثانية لمشروع تقييم تؤكد بأن مؤسسة النقد العربي السعودي حريصة جداً على فتح ودعم قنوات تمويلية جديدة من شأنها تسهيل التمويل كعقبة رئيسة في وجه المنشآت الصغيرة والمتوسطة، كما عبر الحوشان عن شكره للشركة السعودية للمعلومات الائتمانية "سمة" لتكريمها بنك الجزيرة، مشيراً إلى أن مشروع تقييم بات فعلاً حجر زاوية في تمويل قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وأن بنك الجزيرة ماضٍ في التوسع في تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بعد أن بات تقييمه أداة مهمة في درء المخاطر واحتسابها بشكل واضح ودقيق.